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      普法知識:改變貸款用途并欺騙撤銷抵押是否構成騙取貸款罪

      作者:admin 瀏覽量: 時間:2021-01-26 16:49:09

        2016年10月,被告人鄭某謊稱需要資金開發果業,用其2000余畝林權抵押,向廣源小額貸款公司借款1000萬元,并辦理了抵押登記。10月15日,鄭某收到貸款,當日全部轉入炒期貨,后虧損950余萬元。2017年初,鄭某與廣源公司商議,農行貸款利率低,希望廣源公司撤銷抵押,鄭某再用該林權到農【廊坊正規貸款公司】行辦理貸款,貸款下來立即還款給廣源公司。2017年6月中旬,雙方辦理了抵押登記撤銷手續;7月下旬,鄭某以該林權抵押從農行辦理貸款800萬元,但未歸還廣源公司,而是隨即又拿去炒期貨,全部虧損。鄭某尚有本金近700萬元未能歸還。   被告人鄭某取得廣源公司貸款后,改變貸款用途,騙取撤銷林權抵押又不按約定償還債務,導致廣源公司受到嚴重損失的行為是否構成騙取貸款罪?對此,存在兩種觀點:   一種觀點認為,鄭某雖然改變了貸款用途,但在簽訂貸款合同時,提供了真實、合法、有效的抵押,并非屬于欺騙,不應認定為騙取貸款罪。   另一種觀點認為,鄭某擅自改變貸款用途,雖然在簽訂合同時提供了抵押,但事后通過欺騙手段解除了抵押,且未按約定將另行獲得的貸款用于償還債務,而是繼續轉投風險很高的期貨市場,給廣源公司造成重大損失,應認定為騙取貸款罪。   筆者贊同第二種觀點,理由如下: 【北京信用貸款】  擅自改變貸款用途屬于欺騙手段。資金申請的用途是影響貸款風險的重要因素,因此,也成為實踐中貸款風險度測定的重點并構成借款合同必備條款。中國人民銀行《貸款通則》第七十一條就改變貸款用途作了專門限制,并明確列舉了“用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營”這一行為,主要因為它的投機性及其對金融安全的風險。騙取貸款罪客觀要件中的“欺騙手段”,是指采取虛構事實、隱瞞真相等手段,騙取銀行或者其他金融機構的信任,如虛構假項目、提供假證明、使用假擔保等騙取貸款,或者貸款資金沒有按申請用途去使用,均屬于欺騙。本案中鄭某在具體貸款辦理過程中,明確說是需要資金到福建投資果業,隱瞞了炒期貨目的,并在貸款【天津企業無抵押貸款】發放當天全部轉入炒期貨,改變資金用途的欺騙性主觀意圖和客觀行為明顯。   實踐中,對于改變資金用途、夸大投資項目甚至提供虛假證明材料,但提供了合法有效抵押的,通常不認定為騙取貸款罪。這并非因為這些行為不是欺騙手段,而是因為該罪屬于結果犯,要求有重大損失或其他嚴重情節。而合法有效的抵押能夠擔保債權實現,在借款人無力還貸時,通過實現抵押債權即可,一般不會造成銀行或其他金融機構重大損失。但一旦行為人提供的是虛假擔保,或者超出抵押物價值重復擔保,或者在提供擔保后騙取對方撤銷擔保,就會使貸款風險大幅上升。本案中,鄭某利用其曾經做過廣源公司股東這一熟人身份,并以撤銷抵押后用該林權再抵押獲得的貸款還錢給廣源公司為由,騙得對方撤銷抵押權,使得該筆債權失去了抵押擔保,并客觀上給廣源公司造成了重大損失。筆者認為,對于本案,不能僅以貸款時抵押合法有效來排除騙取貸款罪的適用,而應綜合全案發展進程來判斷。在金融犯罪司法實踐中,不少金融民事欺詐行為是逐步轉化為金融犯罪的,如為獲得更多貸款而夸大投資項目、提供虛假材料,如果之后償還能力較好或是有足夠可以實現的擔保,則不會以犯罪來追訴;但如果出現高風險投資失敗、多頭債務無法周轉、資金鏈斷裂等因素,由于之前的欺騙手段及之后的重大損失,極可能轉化成為刑事【廊坊銀行房屋抵押貸款】案件。   騙取貸款罪是刑法修正案(六)增設的罪名,主要是針對騙貸行為危害金融安全,但認定行為人“非法占有”貸款目的存在困難這一現象。為加大金融犯罪打擊力度,增設該罪名,降低了追訴犯罪門檻,不論行為人有無“非法占有”目的,只要符合“以欺騙手段取得銀行或其他金融機構貸款”“造成重大損失或有其他嚴重情節”等要件,即可成立騙取貸款罪。
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